Avgifter och räntesatser, visning på Analys och Rapporter

Den här artikeln syftar till att visa hur borgens- och pantbrevsavgifter påverkar de räntesatser som visas i både rapporter och analysvyer i KI Finans Skuld.  För att förtydliga avgifternas betydelse på genomsnittsräntan skapas en exempelportfölj med två lån, ett fast och ett rörligt, om vardera 50  mkr. Dessa två lån är kopplade till affärstypen Garanti med en borgensavgift på 0,40 %.  Vidare finns ytterligare ett fasträntelån på 100 mkr i portföljen med en pantbrevsavgift på 2 mkr. 

Bild 1: Exempelportfölj

Observera att hur avgifter kopplas till affärer har behandlats i andra artiklar och kommer inte beskrivas i den här artikeln.

Lästips: Lägga in borgensavgifter i KI Finans Skuld

Lästips: Skapa affärstypen Garanti

För att se hur avgifterna påverkar olika indikatorer för genomsnittlig räntesats i portföljen skapas en egendefinerad rapport, Avgifter och räntekostnader med följande indikatorer och nyckeltal:

Upplupen avgift under perioden: visar avgifterna under den valda tidsperioden

Räntekostnad: visar räntekostnaden under den valda tidsperioden

Finansiella kostnader under perioden (Inkl. Avgifter): summan av Upplupen avgift under perioden och Räntekostnad

Genomsnittlig Räntesats: Snitträntan under tidsperioden enbart baserat på Räntekostnad utifrån räntekonventionen 30/360

Effektiv Räntesats (Inkl. Avgifter): Snitträntan under tidsperioden baserat på  Räntekostnad och Upplupen avgift under perioden utifrån räntekonvention 30/360

Lästips: Skapa egna rapporter

Bild 2: Egendefinierad rapport

Rapporten som skapas för tidsperioden 2018-09-30 till 2019-09-30 visar att räntekostnaden  (kolumn Räntekostnad) för hela den skapade portföljen uppgick till 1 548 075 kr, vilket motsvarar en snittränta (kolumn Genomsnittlig Räntesats) på 0,774 %.

Inkluderas avgifterna under perioden (kolumn Upplupen avgift under perioden) på 799 556,05 kr blir de totala finansiella kostnaderna (kolumn Finansiella kostnader under perioden)  2 347 631,05 kr, vilket ger en effektiv ränta (kolumn Effektiv Räntesats) på 1,1738 %

Bild 3: Rapportresultat

De flesta vyer, till exempel i widgeten Nyckeltal på startsidan visar snitträntan utan avgifter men i till exempel analysvyn Skuldprofil i appen Analys och rapporter går det att se snitträntan inklusive och exklusive avgifter genom att klicka in alternativet Avgifter. 

Bild 4: Snittränta i analysvyn Skuldprofil