Checkkonto

Checkkonto är en produkt som kan användas för att dels skapa en affär som speglar en checkräkningskredit i banken, dels för  internutlåning i kommunkoncernen med möjlighet till flexibilitet i både utlåningsvolym och räntesättning.

Räntan i affären anges separat för skuld- respektive tillgångssaldo och kan vara antingen en marknadsränta, till exempel 3M Stibor med en marginal eller ett egendefinierat ränteindex, till exempel baserat på kommunens upplåningskostnad.

Lästips: Skapa eget ränteindex

Ett checkkonto skapas i appen Skuldportfölj genom att klicka på Lägg till Ny affär längst till höger i vyn och sedan välja Checkkonto.

Bild 1: Skapa ny affär

När alternativ Checkkonto är valt kommer det upp en ny inmatningsruta där checkkontots egenskaper läggs in, se Bild 2.

I exemplet i denna artikel skapas ett checkkonto med följande egenskaper:

Affärsreferens: Checkkonto DEMO KUND 2
Limit: 100.000.000,00
Valuta: SEK
Namn på bolag/kommun: DEMO KUND 2 (Kommunalt bolag)
Motpart: DEMO KOMMUN (Kommunen)
Kassaflödesläge: Balansläge
Affärsdatum: 2018-12-27
Startdatum: 2019-01-01
Slutdatum: 2024-12-30
Första rulldag: 2019-02-01
Index Kreditränta: DIBOR (ett egendefinerat ränteindex)   
Index Debitränta: DIBOR  
Ränteberäkningsbas: Actual/360
Betalningsfrekvens: Månadsvis
Ändring (av räntedagar): Modified Following
Betaldatum-Justering: Modified Following

Bild 2: Inmatningsfält för checkkonto

Genom att klicka Bekräfta skapas ett affärsutkast vilket kan ses som ett vänteläge. I detta vänteläge går det att kontrollera affärens egenskaper.

Bild 3: Checkkonto i utkastläge

Observera att det i det här läget varken finns någon utestående skuld eller tillgång på checkkontot. För att uppdatera saldot klicka på fliken Balans.

Bild 4: Balansfliken

I fliken Balans klicka på funktionen Uppdatera balans längst ned till höger.

Bild 5: Uppdatera saldo

Ett mindre antal uppdateringar görs med fördel via funktionen Uppdatera saldo, se Bild 6, medan t.ex. dagliga uppdateringar av saldot enklast sker via funktionen Excelimport, se Bild 7, med hjälp av den Excelmall som systemet tillhandahåller.

Bild 6: Manuell uppdatering av saldo

Bild 7: Import av ett större antal saldon

I detta exempel har dagliga saldon för tidsperioden 2019-01-01 - 2019-02-28 uppdaterats via funktionen Excelimport. Förändringarna i saldot syns både i figuren och i tabellen i fliken Balans, se Bild 8, och ligger till grund för beräkningen av räntekostnaderna i checkkontots betalschema.

Bild 8: Uppdaterat saldot på checkkonto

Efter att ha kontrollerat betalningsschemat i fliken Summering läggs checkkontot in i portföljen genom att klicka på knappen Ändra affärsstatus till Levande.

Bild 9: Ändra affärsstatus till Levande

I portföljen ligger nu checkkontot upplagt som en tillgång för kommunen och en skuld för bolaget.

Bild 10: Checkkontot inlagt i portföljen

Lägga till ränteförändring eller ändra limit

I fliken Livscykel/Process går det att dels ändra limiten på checkkontot, dels lägga till en ränteförändring om t.ex. banken ändrat räntevillkoren på checkkontot eller om marginal har justerats. Om räntevillkoren och limiten ändras så behålls ändå historiken intakt. Observera att dessa ändringar går att genomföra oavsett om affären har status Levande eller Utkast.

Bild 11: Ändra räntevillkor och limiter

Avgifter

Det går att registrera följande avgiftstyper i en Checkkontoaffär: nyttjandeavgift, icke nyttjandeavgift, periodisk avgift och förskottsavgift. Avgiften registreras på fliken Avgifter när affären har status Utkast.

Bild 12: Avgifter