Lån med rörlig ränta

Ett lån med rörlig ränta skapas i appen Skuldportfölj genom att klicka på Lägg till Ny affär längst till höger i vyn och sedan välja Lån.

Bild 1: Lägg till ny affär

När alternativ Lån är valt kommer det upp ett nytt inmatningsfält där lånets egenskaper läggs in, se Bild 2.

I exemplet i denna artikel skapas ett lån med rörlig ränta med följande egenskaper:

• Affärsreferens: Rörlig001
• Kapitalbelopp: 100 000 000
• Valuta: SEK
• Låntagare: DEMO KUND 2
• Långivare: Danske Bank
• Amorteringsmetod: Ingen amortering
• Affärsdatum: 2019-01-03
• Startdatum: 2019-02-01
• Slutdatum: 2024-02-01
• Ränt
• Ränteberäkningsbas: 30/360 EU
• Betalningsfrekvens: Kvartalsvis
• Rulldagar - justering: Modified Following
• Betaldatum-Justering: Modified Following

Genom att klicka Bekräfta skapas ett affärsutkast, vilket kan ses som ett vänteläge

Bild 2: Inmatningsfält för lån

 

I utkastläget går det att kontrollera affären. Behöver ett villkor ändras går det att göra genom att klicka på någon av orangefärgade redigeringssymbolerna.

Bild 3: Redigeringssymbol

Längre ned på sidan finns betalningsschemat för affären där det går att kontrollera historiska och framtida betalningar.
Observera att betalschemat nedan är inte kopplat till övningsexemplet.

Bild 4: Betalschema för lån med rörlig ränta

En bra funktion i systemet är att det är olika färger på de räntor som är kända och de som är uppskattade. Gröna markering står för kända ränta och orange markering för uppskattade ränta. De uppskattade räntorna utgår från den implicita räntekurvan för det ränteindex som det rörliga lånet är knutet till och har samma marginal som lånet för närvarande har.

Efter att ha kontrollerat betalningsschemat går det att läggs lånet in i portföljen genom att klicka på Ändra affärsstatus till Levande.

Bild 5: Ändra affärsstatus till Levande

Det nya lånet finns nu med i portföljen och ligger bland i de övriga affärerna i huvudmenyn för appen Skuldportfölj.

Bild 6: Affären i skuldportföljen

Om affären av någon anledning behöver justeras går det att lägga tillbaka affären i utkastläge igen. Detta går dock inte att göra med Kommuninvests affärer som läggs in i systemet automatiskt och är låsta för låntagarna. Enklaste sättet att redigera en befintlig affär är att på nytt lägga den i utkastläge. Det görs genom är att öppna upp affären och därefter klicka det blåa plustecknet till höger, se Bild 7. Välj Ändra affär och sedan Ändra affärsstatus till Utkast. Nu går affärens villkor att ändras.

Bild 7: Lägga en affär i utkastläge